O que é apólice de seguro
Apólice é um documento emitido por uma seguradora quando se
adquire um bem, que
pode ser um produto ou serviço, e se faz um seguro.
Esse documento explica exatamente
o que a pessoa está contratando, as cláusulas,
condições e riscos daquele contrato.
Esse documento é a formalização do contrato. Ele contém o
que se está de fato
contratando, as coberturas, prazo de vigência e
assistências.
Também estão na apólice os direitos e deveres das partes e
as condições gerais
e especiais que regem o contrato.
Assista | IPVA: O que é e o que acontece se não pagar
Ao fazer o seguro de um veículo, por exemplo, geralmente é necessário pagar uma
franquia para acionar o serviço em caso de
necessidade, e isso está especificado
no contrato. Na apólice estão também os documentos
necessários para acionar e
como receber o pagamento da cobertura contratada.
Portanto, com a emissão da apólice de seguro, é implícito
que houve a aceitação
da proposta e do contrato de seguro por parte da segurada
contratada.
Quem pode emitir uma apólice de seguro?
Um seguro, diferentemente da proteção veicular – no caso de
veículos –, por exemplo,
é um produto oferecido apenas por empresas vinculadas
e reguladas pela SUSEP,
a
Superintendência de Seguros Privados. A essas empresas é
dado o nome de
seguradoras.
Vinculada ao Ministério da Economia desde 1966, a SUSEP é
responsável por
controlar e fiscalizar o mercado de seguro, previdência
privada aberta, capitalização
e resseguro.
Outros produtos, embora semelhantes, não emitem uma apólice
de seguro, mas sim
um contrato de acordo entre as partes. Os seguros apresentam
embasamento legal
e leis específicas que regulamentam a atividade, enquanto
associações e cooperativas
de seguro são reguladas pelas regras internas de cada
grupo.
Quais informações devem estar na apólice?
De maneira geral, uma apólice de seguro traz os dados
pessoais do segurado e os dados
da seguradora que fornece o serviço. Além disso,
existem três principais cláusulas
ou condições que devem estar na apólice.
Condições gerais
São os direitos e deveres de cada parte do contrato, ou
seja, do segurado e da seguradora. Nas condições gerais também estão
informações como cobertura, valores para cada cobertura, forma de pagamento
do
prêmio e o prazo de vigência do contrato.
Condições especiais
São as regras específicas do contrato. Elas variam de acordo
com o tipo de apólice
e de seguro contratado. Esse campo é importante para
assegurar que os mínimos
detalhes da contratação estejam presentes e detalhados
na apólice.
Condições particulares
Nessa parte são colocadas de forma detalhada o que o seguro
cobre, as
indenizações, beneficiários do contrato, quanto cada
um pode receber em
cada situação, bem como o prazo de vigência do seguro
adquirido.
Principais tipos de apólice de seguro
Quando uma pessoa contrata um seguro, o objetivo é se
proteger de imprevistos que
causam danos materiais ou que podem ser convertidos em um
valor em dinheiro.
Por exemplo, um seguro de carro, dependendo da
apólice, protege o segurado
e terceiros envolvidos em uma batida.
No caso de um seguro para a imóvel, o contratante pode
receber novos bens ou
o valor em dinheiro, caso tenha sido vítima de um
assalto, variando de acordo
com o que está estipulado no contrato. O tipo de
apólice informa como o seguro
vai funcionar e o que ele cobre.
Leia também | Fazer
um seguro cartão Itaú é um bom negócio?
Apólice compreensiva ou multirrisco
Esse tipo de apólice é o mais utilizado e oferece coberturas
para diferentes tipos
de riscos em apenas um único documento. Pode oferecer
proteção para o segurado
e seus bens.
Apólice de riscos nomeados
Nesse tipo de seguro só há cobertura para aquilo que está
explicitado no contrato
. Ao fazer o seguro, o cliente escolhe quais serão as
coberturas do contrato, de acordo
com suas necessidades.
Apólice de recibo
Esse tipo de apólice é usado para contratos temporários,
como uma viagem que tem
data de início e fim. Ela funciona também como um
comprovante de pagamento
e garante a cobertura do prêmio do seguro.
Apólice contra danos a terceiros
Esse tipo de seguro oferece indenização relacionada a danos
morais ou corporais
causados pelo segurado a outra pessoa. Isso quer dizer que,
se o segurado cometer
um delito que cause danos a outra pessoa e for necessário
fazer um pagamento, esse
tipo de apólice garante a cobertura do valor.
Apólice aberta e fechada
Quando uma apólice é aberta, ela pode ser alterada conforme
a necessidade
do segurado. Pode-se incluir ou retirar bens ou
pessoas do contrato. No caso
da apólice fechada não são permitidas mudanças após a
assinatura do seguro.
Apólice de seguro resgatável
Diferentemente dos outros tipos de seguro, nessa apólice o
segurado pode resgatar
o valor investido no seguro, ou seja, receber
pagamentos de prêmio. Quanto mais tempo
o seguro ficar ativo, maior a porcentagem que o segurado
pode receber em relação ao
total pago até aquele momento.
Apólice individual e coletiva
A apólice pode ser também adquirida por uma única pessoa ou
de forma coletiva. No segundo caso, geralmente é feita por empresas ou
associações em nome de diversas pessoas.
Apólice compulsória ou facultativa
A apólice facultativa é aquela feita por vontade do
segurado. Em uma apólice
compulsória, que é um seguro obrigatório, como o DPVAT
por exemplo,
os termos não podem ser negociados, pois se trata de
obrigação legal.
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Fonte: www.serasa.com.br
Outros produtos, embora semelhantes, não emitem uma apólice
de seguro, mas sim
um contrato de acordo entre as partes. Os seguros apresentam
embasamento legal
e leis específicas que regulamentam a atividade, enquanto
associações e cooperativas
de seguro são reguladas pelas regras internas de cada
grupo.
Quais informações devem estar na apólice?
De maneira geral, uma apólice de seguro traz os dados
pessoais do segurado e os dados
da seguradora que fornece o serviço. Além disso,
existem três principais cláusulas
ou condições que devem estar na apólice.
Condições gerais
São os direitos e deveres de cada parte do contrato, ou
seja, do segurado e da seguradora. Nas condições gerais também estão
informações como cobertura, valores para cada cobertura, forma de pagamento
do
prêmio e o prazo de vigência do contrato.
Condições especiais
São as regras específicas do contrato. Elas variam de acordo
com o tipo de apólice
e de seguro contratado. Esse campo é importante para
assegurar que os mínimos
detalhes da contratação estejam presentes e detalhados
na apólice.
Condições particulares
Nessa parte são colocadas de forma detalhada o que o seguro
cobre, as
indenizações, beneficiários do contrato, quanto cada
um pode receber em
cada situação, bem como o prazo de vigência do seguro
adquirido.
Principais tipos de apólice de seguro
Quando uma pessoa contrata um seguro, o objetivo é se
proteger de imprevistos que
causam danos materiais ou que podem ser convertidos em um
valor em dinheiro.
Por exemplo, um seguro de carro, dependendo da
apólice, protege o segurado
e terceiros envolvidos em uma batida.
No caso de um seguro para a imóvel, o contratante pode
receber novos bens ou
o valor em dinheiro, caso tenha sido vítima de um
assalto, variando de acordo
com o que está estipulado no contrato. O tipo de
apólice informa como o seguro
vai funcionar e o que ele cobre.
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